Nog meer kruimeltjes!

Ja, niet gedacht dat het kon, maar deze laatste maanden heb ik toch nog een flink aantal "kruimeltjes" gevonden. Voor de duidelijkheid: ik bedoel hiermee besparingen op mijn vaste lasten.

Nou heb ik in de afgelopen jaren door de dubbele woonlasten al alles op alles moeten zetten om mijn vaste lasten zo laag mogelijk te houden. Ik dacht dus dat ik al tot het maximale gegaan was, maar dat blijkt niet zo te zijn dus. Laat ik voor de volledigheid hieronder eens een lijstje maken van de kruimeltjes die ik weggepoetst heb toen ik met dubbele woonlasten kwam te zitten. Omdat ik al een jaar of zes een begroting maak in excel, kan ik makkelijk zien om welke kostenposten het gaat. De variabele kosten laat ik nog even buiten beschouwing.
Helemaal geschrapt zijn: Abonnement op de krant, diverse lidmaatschappen, overbodige verzekeringen ( b.v. doorlopende reiskostenverzekering, fietsverzekering, rechtsbijstandverzekering, aanhangwagenverzekering) manicure, pedicure, werkster/interieurverzorgster, paardrijlessen, diverse loterijen, abonnement sportschool, luxe uitstapjes (b.v. sauna), tuinman.

Daarnaast was mijn budget kleding en eten globaal twee keer zo hoog als nu. Mijn energierekening was meer dan het dubbele van die van nu. Ik had meer huisdieren, die ook nog het duurste/beste voer kregen. Ik had een veel duurdere auto, ik deed boodschappen bij de plaatselijke kruideniers.
Ik schaam me nu soms voor sommige uitgaven die ik destijds deed. Sommige vind ik nu echt een beetje of zelfs heel erg overdreven. Voordat ik de dubbele woonlasten aanging had ik al een crisisbegroting gemaakt waaruit ik alle overdreven luxe had geschrapt. Door de jaren heen heb ik daarna toch nog een heleboel extra kruimeltjes gevonden. Ik heb daar eerder over geschreven.

De winst van de laatste week bestaat uit het volgende: Ik heb een extra aflossing gedaan op de hypotheek waardoor de renteopslag van een aantal van mijn hypotheken verminderd kan worden van 0.75 naar 0.5%. Dit kan omdat mijn huis nu onder de 90% gefinancierd is en daarmee een kleiner risico is geworden voor de bank. Dit moet je trouwens wel zelf berekenen en aangeven, de bank gaat jou daar echt niet aan helpen herinneren. Ik ga vanaf 1 januari 2014 minder rente betalen.

De laatste kruimel vond ik gisteren: het voelt niet helemaal goed, maar ik ben toch maar weer overgestapt van ziektekostenverzekering en ik heb mijn eigen risico verhoogt. Ik was het toch al van plan, maar het is nu nog belangrijker geworden om in 2014 gezond te blijven!!

Spek op de botten

Het is morgen een half jaar geleden dat één van mijn huizen is verkocht. Nu is het zaak om ervoor te zorgen dat mijn te hoge hypotheek zo snel mogelijk wordt afgelost en dat ik weer een buffer opbouw. Ik heb gelukkig in dit halve jaar al weer wat "spek op de botten" gekweekt. Mijn buffer voldoet in ieder geval weer aan de norm die het Nibud geeft. Vanaf nu wordt het dus aflossen, aflossen en nog eens aflossen. Dat heb ik trouwens gedurende de afgelopen jaren, ondanks mijn dubbele woonlasten, ook gedaan. Maar vanaf nu gaat het hopelijk een stukje sneller. Hoe sneller, hoe eerder ik straks minder kan gaan werken.

Ik was mijn baas heel dankbaar dat ik meer mocht gaan werken. In een eerder blog heb ik hierover geschreven. Het was bittere noodzaak om mijn dubbele woonlasten te kunnen betalen. Toen het huis eindelijk werd verkocht had ik natuurlijk aan mijn baas kunnen vragen om weer naar mijn oude contract terug te gaan, maar ik heb hier niet voor gekozen. Ik vind dat ik er eerst voor moet zorgen dat het deel van de overbruggingshypotheek dat is overgebleven omdat het huis veel te weinig heeft opgeleverd moet "wegwerken". Dat gaat me minstens een jaar of drie kosten. En dan moet ik heel zuinig doen. Gelukkig ben ik daar de afgelopen jaren heel handig in geworden. Ik heb mezelf een super zuinige levensstijl aangemeten, en die stijl ga ik, ondanks mijn goede salaris, gewoon aanhouden. Volgens mijn begroting voor 2014 ga ik leven van 60% van mijn salaris en ga ik 40% gebruiken voor de aflossingen. Een ambitieus plan. Maar ik ga proberen om het te realiseren en ik heb er zin in.

Het is voor mij een verslavende spelletje geworden om zo veel mogelijk over te houden om af te lossen. Zo heb ik eerder deze maand weer een paar flinke bezuinigingen kunnen realiseren: ik heb een veel goedkoper woonhuisverzekering gevonden en ik kan binnenkort gaan rijden in een veel goedkopere auto van de zaak. Bij elkaar gaat dat bijna 100 euro per maand opleveren. Kassa!!

Het grote verschil met vorig jaar is dat ik nu vrijwillig super sober leef terwijl het eerder bittere noodzaak was. En dat maakt dit sobere leven een stuk leuker!!!

Nieuwe plannen

Mijn huis is verkocht. Althans zo staat het op Funda. Alle ontbindende voorwaarden zijn verlopen, we moeten alleen nog even naar de notaris. En daarna schijnt het nog een paar dagen te duren voordat het geld op mijn rekening komt. Hoewel, het geld komt natuurlijk helemaal niet op mijn rekening. Het geld wordt gebruikt om 4 van mijn 10 hypotheken af te lossen. Dat hadden er eigenlijk 5 moeten zijn, maar helaas dat is niet gelukt. Die 5de hypotheek die niet afgelost kan worden is de overbruggingshypotheek. Deze hypotheek vertegenwoordigt de overwaarde die er op mijn huis moeten zitten. Mijn huis stond sinds 2011 te koop en zoals bekend zijn de huizenprijzen daarna nog fors gezakt. Hoewel de overwaarde al 10% lager was ingeschat dan de WOZ, ben ik toch nog heel veel met de vraagprijs moeten zakken. Een groot deel van de overbruggingshypotheek is dus een echte hypotheek geworden, die valt onder de nieuwe regels. Ik moet deze hypotheek in 30 - 2 = 28 jaar aflossen. 

Het goede nieuws is natuurlijk dat ik vanaf volgende maand "nog maar" 6 hypotheken heb en dat mijn woonlasten daarmee fors worden verlaagd. De neiging om eens verschrikkelijk uit de band te springen is groot. Toch ga ik door met zuinig leven: immers mijn totale hypotheeksom is fors hoger geworden dan gepland en dat ga ik oplossen door de komende jaren zoveel mogelijk af te lossen. Ik moet minimaal € 8000 per jaar extra gaan aflossen, maar het streven is om fors meer te gaan aflossen. Ik hoop tussen de € 15000 en € 20000 per jaar. Ik hou jullie op de hoogte van mijn vorderingen.

Ik ga morgen een deel van mijn vakantiegeld alvast daarvoor gebruiken. Omdat deze maand nog de volle mep aan rente moet worden betaald, en er nog schulden afgelost moesten worden  (mede door een uit de hand gelopen verbouwing) is er niet veel over, maar alle beetjes helpen. Ik moet ook mijn spaarrekening nog een beetje spekken, want die is de laatste tijd wel heel erg geplunderd. Als het goed is ontvang ik volgende maand een tantieme. Samen met de fors gedaalde woonlasten ga ik hopelijk een vliegende start maken met het sparen en aflossen. Ik kijk er naar uit!

Update

In mijn vorige blogs vertelde ik over mijn dubbele woonlasten, mijn plannen om mijn inkomen te vergroten en   mijn pogingen om één van de huizen te verkopen. Ik heb sinds mijn laatste blog een heftige tijd achter de rug. De lasten die op mijn schouders lagen zijn niet gering, ik begon na 2 jaar ernstige uitputtingsverschijnselen  te vertonen (misschien vertel ik daar later nog eens over, maar het is nu nog te vers). Aan dit alles lijkt nu een einde te komen:

Mijn baas vond het gelukkig goed dat ik meer ging werken. Mijn inkomen is daardoor substantieel verhoogd. Naast de financiële lucht die dit opleverde gaf mij dit ook de mogelijkheid om de vraagprijs van mijn te verkopen huis nogmaals te verlagen. Dat heeft het gewenste effect gehad: vorige maand heb ik de voorlopige koopakte kunnen ondertekenen en als het goed is, is het huis binnenkort verkocht. Om precies te zijn heeft de koper nog tot overmorgen om onder de koop uit te komen (alleen op aantoonbare financiële gronden).
De vlag kan nog niet uit, ik ben nog niet helemaal blij, maar langzamerhand begin ik de geloven dat het nog goed komt met mij. Ik hoop dat ik binnenkort weer kan beginnen met opbouwen van energie en financiële reserves, want aan beide ontbreekt het mij nog in hoge mate. Het schrijven van dit blog is één van de stapjes in de goede richting die ik aan het maken ben.

Nog twee dagen duimen dat de koper de financiën rond krijgt, daarna kunnen de bubbels alvast in de koelkast tot de dag dat we daadwerkelijk bij de notaris zitten ..........